Para todos llega el momento de abandonar el nido y conseguir ese lugar donde vamos a ser independientes de una vez. ¡Es emocionante! ¿Pero ya pensaste todo lo que debes pagar? Soy Vane de Clan Real y hoy te doy 5 tips sobre los temas financieros que debes tener en cuenta para independizarte y no morir en el intento.

1. Presupuesto mensual

Si, qué mamera hacer presupuesto, pero toca. Esta es la manera más efectiva de saber dónde estás parado y si vas a poder cubrir tus gastos, vivir feliz y no deberle a nadie o por el contrario vas a tener que hacer algún saneamiento a tus deudas, aumentar tus ahorros o aplicar alguna estrategia para disminuir tu gasto mensual. ¡Créeme al final lo vas a amar! Es muy sencillo y tú también lo puedes hacer con 3 pasos.

Primero. Elige el mejor método para hacer seguimiento de tu presupuesto, sea una agenda, una aplicación o un Excel. Aquí te dejo una lista sobre las mejores herramientas gratuitas que encontré disponibles.

Segundo. Anota el total de tus ingresos y gastos mensuales. Dependiendo de la herramienta que quieras usar, vas a poder clasificar por tiempo o categoría. Asegúrate de incluir todas las cosas, incluyendo aquellas que olvidamos fácilmente como los impuestos anuales, pagos de matrículas, parqueaderos, fotocopias, el mecato o hasta el alza en el precio del transporte público. Rubros como el alquiler, los servicios públicos, la factura del celular o el mercado son cosas que ya no podrás dejar pasar.

Tercero. Suma los ingresos mensuales y réstale los gastos mensuales. Si estás en positivo. ¡Adelante! Tu situación financiera está bajo control, pero sino evalúa qué puedes hacer para poner todos tus meses en positivo. Si quieres más detalle sobre este proceso, aquí hay video donde te enseño a hacer tu presupuesto y optimizarlo de forma sencilla.

2. Ahorro de emergencia

Una vez revisado tu presupuesto, sabrás cuales son tus necesidades de dinero mensuales. Hasta ahora todo bien, pero recuerda que nos enseñaron que debemos ahorrar para las vacas flacas o, en otras palabras, para esos momentos en que la vida nos sonríe mueco. Supongamos que este mes, te quedaste sin trabajo, se daño la nevera o se varó la moto. ¿Qué haces? Endeudarte, típicamente con tarjeta de crédito que tiene la tasa de interés más alta del mercado. Esto va a dejarte en mala posición financiera, por eso, te recomiendo tener un fondo de emergencia de por lo menos 3 meses de gasto. Así, si tus gastos mensuales suman 300 dólares, tu fondo de emergencia debería ser de por lo menos 900 dólares. Este dinero lo puedes tener bajo el colchón, pero te recomiendo que lo tengas en una cuenta de ahorro o fondo de inversión que te permita sacarlo rápidamente en caso de emergencia, sin penalización. También puedes utilizar mi estrategia de CDTs escalonados para asegurar mejor rendimiento que las cuentas de ahorro y menor riesgo que los fondos de inversión. Si quieres conocerla… click aquí.    

3. Compras inteligentes

¡Ahora vas a tener que ir a mercar siempre! Los elementos de aseo y los abarrotes son una parte esencial de la compra mensual. Recuerda siempre comparar precios y evaluar posibles sustitutos para aquellos productos que se vuelven impagables con la inflación. Por ejemplo, puedes elegir cambiar la carne de res por el pollo, por el huevo o por fuentes de proteína sin colesterol como las lentejas o los frijoles. Puedes aprovechar las promociones para comprar no perecederos si tienes donde almacenar, como los jabones o desodorantes. Antes de comprar, siempre haz una lista y compra únicamente lo necesario, no dejes que la comida se pudra en la nevera, eso es como quemar billetes, una perdida innecesaria. A la hora de comprar ropa, accesorios o artículos para el hogar, sé el dueño de tus emociones, no te dejes llevar por anuncios de promociones o rebajas flash. Planea estas compras, evalúa cuales son las cosas que necesitas en realidad y hazles un seguimiento a los precios e intenta aprovechar rebajas en esas cosas en particular. 

4. Manejo de deudas

Tener claro qué es lo que debes, es fundamental para tu paz mental. ¡Si no tienes deudas, felicidades! De lo contrario, asegúrate de tener una lista con el total de tus deudas que incluya el monto total que debes, la tasa de interés, los demás costos asociados como seguros y comisiones y el plazo al que debes pagar. Recuerda que mantener tus deudas activas solo es buena idea si estás son productivas y el rendimiento que estás logrando al invertir ese dinero está por encima del costo de la deuda. De lo contrario te conviene cancelar las deudas lo más pronto posible, empezando ya sea con aquella que es más pequeña o con la que tiene un costo mayor asociado, al sumar intereses, seguros y comisiones. Si quieres saber más sobre estrategias para salir de deudas, aquí te doy las herramientas para que apliques las 2 estrategias más efectivas.  

5. Seguros

Mijito, Dios no lo quiera, pero cosas malas pueden pasar. Para eso se crearon los seguros, esos instrumentos que te pagan en caso de ocurrencia de alguna calamidad. Al irte de casa, es importante evaluar cuales son esos seguros que te convienen dependiendo de tu situación. En el mercado vas a encontrar seguros de salud, para el hogar, vehículo, mascotas, seguros de vida y exequiales entre otros. Estos protegen tu bolsillo y el de tu familia en caso de emergencia, de manera que debes evaluar cuales necesitas y a quien comprárselos. Igualmente puedes aprovechar los beneficios de algunas tarjetas de crédito que ofrecen asistencias complementarias. Si quieres saber cuáles seguros puedes necesitar, toma nuestro test “asegúrate” donde a partir de unas pocas preguntas te contamos cuales seguros puedes necesitar y donde conseguirlos. Igual te dejamos recomendaciones para aprovechar opciones como las asistencias sin costo adicional.

Ahora que conoces estos tips, tienes las herramientas para irte de casa sin morir en el intento, recuerda que siempre puedes tomarte un poco de tiempo más para ahorrar, sanear esas deudas o encontrar un alquiler o cuota de hipoteca más económica. Cuéntanos en los comentarios como te fue en este proceso, si ya te independizaste dinos qué nos faltó y ayuda a la comunidad.

Recuerda, soy Vane de Clan Real, donde queremos que tus finanzas te aporten tranquilidad y te ayuden a cumplir tus metas, por eso hemos creado el programa Guía de Supervivencia Financiera Básica al que puedes acceder totalmente gratis en nuestro canal de YouTube. Pásate por ahí, aprovecha para suscribirte o saludarnos con una manita arriba.